Existen muchos engaños de "dinero fácil" o "hágase rico rápidamente", algunos originados fuera del país. No confíe en tratos o esquemas que suenen demasiado buenos para ser verdad. Le aconsejamos que visite la sección de Fraudes y estafas de este sitio web y Lookstoogoodtobetrue.com (en Inglés), que está patrocinado por la Oficina Federal de Investigaciones y el Servicio Postal de los Estados Unidos. También puede visitar el sitio web de Procuradores generales en su estado (en Inglés) de residencia.
En primer lugar, intente resolver el problema directamente con su banco o institución financiera. Esto podría implicar comunicarse con los altos directivos del banco o con su departamento de servicio al cliente. Si no puede resolver el problema con su banco, puede presentar una queja en línea a través de la Reserva Federal: Ayuda al consumidor.
Si tiene problemas para efectuar los pagos de su hipoteca, una de las medidas más importantes que puede tomar es llamar a su banco o a su compañía hipotecaria y pedir ayuda. Las agencias bancarias federales alientan a los bancos y a las instituciones financieras a trabajar con los consumidores que no pueden efectuar los pagos de sus préstamos hipotecarios. Además, el sitio web de NeighborWorks (en Inglés) HOPE NOW (Esperanza ahora) contiene una lista de los prestamistas hipotecarios y compañías administradoras de préstamos hipotecarios más importantes del país y con quién ponerse en contacto para solicitar ayuda. También puede llamar a la línea directa de HOPE NOW al 1-888-995-HOPE. También se ofrece ayuda gratuita para la prevención de crisis hipotecarias a través de los asesores en temas de vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Puede encontrar asesores en su área en las Agencias de asesoramiento en temas de vivienda aprobadas por HUD o llamando a la línea directa de HOPE NOW (1-888-995-HOPE).
Si no puede resolver los problemas con su banco o compañía hipotecaria, intente comunicarse con NeighborWorks al 1-888-995-HOPE o en el sitio web de NeighborWorks (en Inglés).
Los bancos de la Reserva Federal no brindan servicios bancarios a los consumidores, como ofrecer cuentas de depósito u otorgar préstamos. La Reserva Federal brinda ciertos servicios financieros al gobierno de los EE. UU., instituciones depositarias y otras entidades financieras. Visite el sitio web de Educación sobre la Reserva Federal (en Inglés) para obtener más información sobre la Reserva Federal y los bancos de la Reserva Federal.
La Ley de Equidad de Informes de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) exige a todas las agencias de información crediticia que operan a nivel nacional que le provean una copia gratuita de su informe de crédito anualmente, cuando usted la solicite. Las tres agencias de información crediticia más grandes del país han establecido un sitio web, un número de teléfono libre de cargo y una dirección postal para que pueda solicitar su informe anual gratuito:
Si un banco le está cobrando una deuda, no hay ninguna ley federal de protección al consumidor que limite las medidas que éste puede tomar para cobrar la deuda. Sin embargo, las leyes de su estado pueden impedir algunas prácticas. El sitio web del procurador general del estado
(en Inglés)
puede contener información sobre las prácticas de cobro de deudas que el estado considera injustas.
Si su banco contrata un cobrador para recaudar el dinero que usted debe, éste estará sujeto a la Ley de prácticas justas en el cobro de deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA). Dicha ley enumera las prácticas de cobro de deudas que se consideran injustas, abusivas o engañosas. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y el sitio web del Banco de la Reserva Federal de San Francisco (en Inglés) ofrecen ejemplos de prácticas que se consideran injustas según la Ley de prácticas justas en el cobro de deudas.
La Junta de Gobernadores solicita comentarios del público sobre los cambios propuestos a las regulaciones federales antes de que estos sean realizados. El sitio web de la Junta de Gobernadores incluye una lista de las propuestas abiertas para su comentario. Todos los comentarios recibidos se publican en el sitio web de la Junta y son considerados por el personal de la Junta al momento de realizar los cambios finales a una regulación. Este sitio también le permite leer los comentarios publicados por otras personas. (Tenga en cuenta que los comentarios que usted publique en este sitio web público incluirán su nombre y dirección, los cuales pueden ser vistos por cualquier usuario de Internet). Además, puede proporcionar comentarios llamando a la línea de comentarios de la Junta: (202) 974-7008.
Puede obtener información sobre el programa en www.makinghomeaffordable.gov. El programa forma parte del Plan de asequibilidad y estabilidad del propietario, un programa federal para prevenir las ejecuciones hipotecarias. Pero tenga cuidado. Existen organizaciones que cobran cargos por el asesoramiento sobre préstamos hipotecarios y la solicitud de modificaciones a los préstamos. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y el sitio web de NeighborWorks (en Inglés) HOPE NOW (Esperanza ahora) ofrecen servicios de asesoramiento gratuitos y seguros, y pueden ayudarlo a solicitar ayuda.
En el caso de hipotecas y otros préstamos, los documentos del préstamo que usted recibió en el cierre deben incluir la tasa de interés, si ésta cambiará y, en tal caso, cómo se calcularán dichos cambios.
Si no encuentra la información sobre la tasa de interés en los documentos del préstamo o de la tarjeta de crédito, llame a su prestamista. Por lo general, la información de contacto se encuentra en el estado de cuenta mensual o en su libreta de pagos.
El Acceso del Consumidor al Sistema Nacional de Licenciamento Hipotecario (en Inglés) es un servicio gratuito para que consumidores puedan confirmar que la compañía hipotecaria con la cual desean negociar esté debidamente autorizada en su estado. NMLS Consumer Access contiene información del registro y licenciamiento de compañías hipotecarias y originadores de préstamos autorizados por el estado.
